齿轮泵厂家
免费服务热线

Free service

hotline

010-00000000
齿轮泵厂家
热门搜索:
技术资讯
当前位置:首页 > 技术资讯

监管缺失致行业危机投资P2P须谨防圈钱人

发布时间:2021-01-20 06:19:51 阅读: 来源:齿轮泵厂家

新年才刚刚过了10天,就有4家网贷平台被爆出支付危机,P2P一时被推到了风口浪尖,而记者昨日发现,此前备受瞩目的招商银行提供的P2P平台,经历了8轮融资之后已暂停近2个月了。此外,P2P领域依然呈现投资热潮,甚至部分国有大行也有意涉足。这个行业到底怎么了?P2P平台上高收益的理财产品,到底能买不?

P2P平台:一边是频遭秒杀 一边却现提现难

进入新年以来,1月2日广融贷公告称,由于借款人发生多笔逾期,造成超2000万元存款难以提现;1月5日,中贷信创发布了限制投资人正常提现的公告 (不久表示恢复提现);1月5日及时雨网贷发布公告,表示公司目前积压未提款金额缺口高达1053万元; 1月7日上线不足三个月的富豪创投也发布公告称,由于股东内部分歧,目前平台遭遇筹措资金困难。

而昨日记者登录招商银行“小企业e家”的P2P项目“e+稳健融资”后,却发现已无产品销售,目前仅仅保留了征集投资意向的通道。随后,记者致电招商银行服务热线,据e家专员介绍,该项目两个月前已停止销售产品了,将进行新的开发和调整。该专员还补充道,近期的理财、基金的年化收益率高涨,使得该项目的收益率不具优势,该项目的暂停可能也是这个原因导致的。

随后,记者致电招商银行发言人,截至记者发稿时,该人士未能对此事进行回复。

但是,这些并没有影响P2P的投资热潮,国有大行也有意涉足。记者了解到,中国银行将在深圳分行试点推出“中银投融服务平台”。随后又先后传出,农行、浦发和南粤等银行也在研究P2P业务。

而日前,P2P行业也迎来最大单轮融资,人人友信集团披露已在2013年年底完成A轮融资,挚信资本领投,投资额为1.3亿美元。

背后吸引点:

贷款总量和利润

正是高速增长的贷款总量和高额的利润,让无数人对涉足P2P蠢蠢欲动。

据网贷之家的数据显示,平台总成交量2010年为6亿元,此后每年以500%的速度增长,预计2013年行业总成交量将达到1000亿~1200亿元。而实际的贷款存量要除以4或者5,这是因为网络借贷行业的借款周期非常短,成交量带有滚动效应,所以实际贷款存量估计在200亿~300亿元之间。

而在民间借贷方面,一家正常经营的小额贷款公司的年化收益率几乎达到了40%~60%左右,这让投资者也兴奋不已,希望从中分一杯羹。

不仅平台投资者热情高涨,P2P平台的产品屡屡被理财人秒杀。“一分钟以内所有的项目都被抢购一空。”这样的场景曾在平安集团网络投融资平台“陆金所”上演。

据介绍,陆金所主要采用“线上+线下”模式,将零散的借款需求整合成标准化理财产品。投资者在陆金所平台上的资金出借行为并非直接面对借款人,而是由陆金所批量打包借款需求,整合成理财产品对外销售。“所以投资者并不清楚资金借给谁,所有的交易都是通过陆金所这个平台跟投资人和借款人直接发生。”目前,陆金所在全国设立了20多个网点进行线下借款人资质审核。

人人聚财网CEO许建文告诉记者,P2P是新兴的理财模式,投资门槛低,1元也可以购买,而且资金随时可以进出,赎回后一两天内就能到账,更重要的是,其年化收益率远远高于银行理财产品,大部分都在10%以上,有的甚至达到15%。“据行业统计,目前国内通过P2P理财的人数有近百万人,以年轻人为主。”

业内:监管缺失令行业危机重重

但是,许建文坦言,目前P2P行业鱼龙混杂,有可能投进去的钱就收不回来。不愿意透露姓名的业内人士也指出,监管缺乏使得P2P行业出现危机。目前P2P行业由于缺乏监管,准入门槛低,许多公司以“圈钱”为目的进入该行业,短期“敛财”后便逃之夭夭,所以才出现了上线三天就倒闭的公司。此外,这个市场中还存在着许多的投机投资者,在P2P平台上线后立即投入资金,完成一笔交易后立即提款去投资另外一个平台,“急着投资、急着兑付”使得资金运作呈现不健康的状态,加剧了倒闭情况。

P2P最早起源时,只是担任信息中介的角色,P2P平台对借款人发布内容的真实性不负有审核义务,全凭诚信。但是,这种模式由于没有很好的解决出借人的疑虑,因此成交率很低。

目前,有越来越多的P2P平台开始添加“增值”服务,如在线下对借款人进行尽可能详尽的调查、扣押借款人一定的保证金、引入担保机构、向出借人承诺保本。

P2P平台

理财关键点:风险控制

“P2P平台最大的问题主要在于风险控制。”业内人士表示,“信用环境缺失带来的风险管理和定价问题是国内成熟P2P公司面临的主要问题。在美国市场上,投资者可以根据自己的信用评分参与P2P交易,但国内缺乏完善的个人信用体系。”

而海通证券研究报告则指出,未来随着经济周期和行业周期回落,P2P行业或许将会遭遇洗牌,小企业遭遇更大的经营压力,平台资产方坏账率迅速上行,高杠杆下附带担保的P2P平台,承担的损失远远高于资本金时,或将导致破产;如果涉及资金池业务还可能出现流动性危机。

TIPS:尽量选择有实力

担保机构担保的产品

前述业内人士建议,目前有些P2P平台风险大,投资者需要特别谨慎对待。购买P2P的理财产品,一定要对平台的经营者有所了解,为了避免平台自融嫌疑,对平台经营者还同时经营其他企业的,要特别谨慎。对于年化收益过高的、单个项目融资金额过大的也要特别警惕。还有,选择第三方资金托管平台,可防平台卷款潜逃。

许建文也建议投资者,选择P2P产品时,一定要了解平台的运营团队,是否有金融从业背景,是否有风险控制能力;其次,要确保平台的风险保证金,以及谁在借钱、拿什么抵押、谁在担保的信息一定要透明,尽量选择有实力的担保机构做担保的产品。

许建文还介绍说,P2P的借款项目越小,风险也越小,因为比较大的就是银行的客户,如两三百万元以上的,没必要到P2P借款。还要注意,一般出问题就是期限过短,如5天、10天的。

剑灵世界抖音版

剑魂之刃

天使圣域